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退職金の運用 完全ガイド
2,000万円を30年後5,000万円にする5つの選択肢【2026】
退職金1,500-3,000万円を「銀行預金」のままにすると、30年後の実質価値はインフレで30%目減り。 正しい運用なら同じ元本が2.5倍以上に。このページでは年代別の最適配分と、 税金で年間数十万円損しないための制度活用を完全解説します。
佐野 真由美マナー講師・監修者公開: 2026年5月7日
退職金運用に
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⚠️ 退職金を放置する3つの致命的リスク
- ① インフレ目減り: 年2%のインフレで30年後の実質価値は54%(=46%減)
- ② 銀行金利の低さ: 定期預金0.002%では1,000万円が30年で6,000円増えるだけ
- ③ 老後2,000万円問題: 退職金+年金だけでは不足する家庭が65%(金融庁試算)
5つの運用選択肢 比較
| 選択肢 | 期待利回 | リスク | 流動性 |
|---|---|---|---|
| 定期預金 | 0.002-0.3% | 低 | 高 |
| 投資信託(NISA) | 3-7% | 中 | 高 |
| iDeCo | 3-6% + 節税 | 中 | 低(65歳まで) |
| 不動産投資 | 4-8% | 中-高 | 低 |
| FP相談 | 最適化 | - | - |
年代別 最適配分の目安
▼ 50代退職金(早期退職含む)
投信NISA 50%+定期20%+不動産10%+iDeCo継続10%+生活防衛資金10%
▼ 60代退職金(定年)
投信NISA 30%+定期30%+個人年金30%+生活防衛資金10% (リスク低めに)
▼ 70代以降
投信20%+定期60%+生活防衛資金20% (元本保全重視に切替)
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