FREELANCE
フリーランスの国民年金月6.6万で生きていけるか?
2026年・老後資金完全試算
会社員の厚生年金月15万に対し、フリーランスは国民年金月6.6万のみ。 老後30年で3,000万円の差が出ます。 ただしiDeCo+小規模企業共済+国民年金基金を組み合わせれば月20万円超まで上乗せ可能。
佐野 真由美マナー講師・監修者公開: 2026年5月7日
フリーランスの老後対策
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⚠️ 国民年金だけのフリーランス老後の現実
- ① 月収入: 国民年金 6.6万円 のみ
- ② 月支出(独身): 家賃5万+食費3万+光熱医療3万 = 11万円
- ③ 不足: 月4.4万円赤字 = 30年で1,584万円不足
- ④ 退職金なし・厚生年金なし・健康保険料も全額自己負担
フリーランスの上乗せ年金4制度
| 制度 | 月上限 | 節税効果 | 受給 |
|---|---|---|---|
| iDeCo | 6.8万 | 全額控除 | 60歳〜 |
| 小規模企業共済 | 7.0万 | 全額控除 | 廃業時/退任 |
| 国民年金基金 | 6.8万 | 全額控除 | 65歳〜 |
| 付加年金 | 400円 | 全額控除 | 2年でペイ |
※ iDeCoと国民年金基金は併用時合計6.8万まで
老後月20万円達成プラン
▼ 30歳開始(35年積立)
iDeCo月3万+共済月3万+付加年金 → 老後月20万円・節税年21万
▼ 40歳開始(25年積立)
iDeCo月5万+共済月5万 → 老後月18万円・節税年36万
▼ 50歳開始(15年積立)
iDeCo+共済フル活用月13.8万 → 老後月15万円・節税年49万
🎯 法人化で更に節税
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